Dane szczegółowe książki
Bankowość: podstawowe założenia / Jaworski, Władysław Leopold (1929-)
Tytuł
Bankowość: podstawowe założenia
Serie wydawnicze
Wydawnictwo
Warszawa: "Poltext", 1993
ISBN
8385366059
Hasła przedmiotowe
Spis treści
pokaż spis treści
1. Bank i system bankowy 9
1.1. Bank .............................................................................. 9
1.2. System bankowy - rodzaje banków ........................... 13
1.3. Konkurenta miedzy bankami .................................... 18
1.4. Nadzór bankowy ........................................................... 18
1.5. System bankowy w Polsce ............................................ 19
2. Polityka pieniężna banku centralnego i rynek pieniężny ....... 33
2.1. Cele polityki pieniężnej ................................................. 33
2.2. Instrumenty oddziaływania banku centralnego ............ 35
2.3. Rynek pieniężny ............................................................ 44
2.4. Polityka pieniężna w Polsce w latach 1990-1991 ........ 48
2.4.1. Cele polskiej polityki pieniężnej ......................... 48
2.4.2. Instrumenty pieniężne Narodowego Banku Pol¬skiego ................................................................... 50
2.4.3. Ogólna charakterystyka polskiej polityki pieni꿬nej ........................................................................ 54
3. Operacje bankowe .................................................................. 63
3.1. Rodzaje operacji bankowych ........................................ 63
3.2. Usługi finansujące ......................................................... 65
3.2.1. Rodzaje usług finansujących i ich elementy ...... 65
3.2.2. Operacje udzielania kredytu ............................... 67
3.2.2.1. Kredyty w rachunku bieżącym ............. 67
3.2.2.2. Kredyt dyskontowy ................................ 68
3.2.2.3. Kredyt lombardowy ............................... 69
3.2.2.4. Kredyt konsumpcyjny ............................ 69
3.2.2.5. Kredyt inwestycyjny - długoterminowy 70
3.2.2.6. Faktoring ................................................ 70
3.2.2.7. Leasing ................................................... 73
3.2.3. Przyrzeczenie udzielenia kredytu ........................ 75
3.2.3.1. Kredyt akceptacyjny .............................. 75
3.2.3.2. Awalizowanie weksla ............................. 76
3.2.3.3. Gwarancje bankowe ............................... 76
3.2.4. Operacje papierami wartościowymi .................... 77
3.2.4.1. Operacje związane z emisją papierów wa¬rtościowych ............................................. 77
3.2.4.2. Handel papierami wartościowymi ......... 79
3.2.4.3. Operacje „depot" ................................... 80
-3. Operacje depozytowe..................................................... 81
3.3.1. Rodzaje operacji depozytowych ......................... 81
3.3.2. Wkłady klientów ................................................. 81
3.3.3. Emitowanie papierów wartościowych ................. 83
3.3.4. Pośrednictwo w operacjach papierami wartościo¬wymi i innymi walorami ..................................... 83
.4. Oparacje zlecone ............................................................ 84
3.4.1. Obrót płatniczy ................................................... 84
3.4.2. Instrumenty obrotu bezgotówkowego ................ 84
3.4.2.1. Bankowe inkaso faktur ......................... 85
3.4.2.2. Akredytywa ............................................ 86
3.4.2.3. Polecenie przelewu ................................. 88
3.4.2.4. Polecenie pobrania ................................. 89
3.4.2.5. Czeki ....................................................... 90
3.4.2.6. Rozliczenia kompensacyjne ................... 91
3.4.3. Rozliczenia międzybankowe ............................... 91
3.4.4. Handel dewizami ................................................. 92
Polityka banków komercyjnych ............................................. 93
Cele polityki bankowej ................................................. 93
4.1.1. Określenie celów polityki bankowej ................... 93
4.1.2. Osiągnięcie zysku ................................................ 94
4.1.3. Rozwój czynności bankowych ............................ 94
4.1.4. Zwiększenie sumy bilansowej ............................. 95
4.1.5. Zachowanie bezpieczeństwa banku .................... 96
-4.2. Strategia marketingowa banków komercyjnych ........... 97
4.2.1. Marketing bankowy ............................................ 97
4.2.2. Rozpoznanie środowiska .................................... 98
4.3. Elementy strategii marketingowej ................................. 100
4.3.1. Polityka lokalizacji banku .................................. 101
4.3.2. Produkty oferowane przez banki ....................... 102
4.3.3. Polityka cenowa banku....................................... 103
4.3.4. Polityka dystrybucji ............................................ 105
4.3.5. Polityka promocji................................................ 106
4.3.6. Marketing-mix ..................................................... 107
5. Kształtowanie operacji aktywnych i pasywnych banku komer¬cyjnego ................................................................................... 109
5.1. Podstawy formowania operacji aktywnych .................. 109
5.1.1. Modelowanie portfela papierów wartościowych 110
5.1.2. Badanie zdolności kredytowej ............................ 113
5.1.2.1. Analiza zdolności kredytowej osoby fizy¬cznej ........................................................ 117
5.1.2.2. Analiza zdolności kredytowej przedsię¬biorstwa .................................................. 121
5.2. Kształtowanie struktury pasywów ................................ 127
5.2.1. Kapitał własny banku ......................................... 127
5.2.2. Kształtowanie funduszy obcych w banku .......... 128
5.2.2.1. Struktura funduszy obcych .................... 128
5.2.2.2. Kryteria kształtowania funduszy obcych 129
6. Aktywa i pasywa banku komercyjnego - wzajemne relacje 131
6.1. Reguły zabezpieczania płynności banku komercyjnego 131
6.1.1. „Złota reguła bankowa" ..................................... 132
6.1.2. Reguła „osadu we wkładach" ............................ 133
6.1.3. Reguła przesunięć ............................................... 135
6.1.4. Reguła „maksymalnego obciążenia" .................. 136
6.1.5. Podsumowanie ..................................................... 139
6.2. Instytucjonalne formy zabezpieczenia przed ryzykiem 140
6.3. Wpływ polskiego nadzoru bankowego na płynność ban¬ku komercyjnego ........................................................... 144
7. Metody ograniczania ryzyka bankowego 149
7.1. Rodzaje ryzyka bankowego .......................................... 149
7.2. Metody i instrumenty ograniczania ryzyka bankowego 151
7.2.1. Future .................................................................. 152
7.2.1. Swap ............,....................................................... 153
7.2.3. Option .................................................................. 154
7.2.4. Forward ratę agreement (FRA) .......................... 155
8. Planowanie finansowe w bankach komercyjnych ................... 157
8.1. Założenia planowania finansowego.............................. 157
8.2. Planowanie strumieni pieniądza .................................... 158
3.2.3.1. Kredyt akceptacyjny .............................. 75
3.2.3.2. Awalizowanie weksla ............................. 76
3.2.3.3. Gwarancje bankowe ............................... 76
3.2.4. Operacje papierami wartościowymi .................... 77
3.2.4.1. Operacje związane z emisją papierów wa¬rtościowych ............................................. 77
3.2.4.2. Handel papierami wartościowymi ......... 79
3.2.4.3. Operacje „depot" ................................... 80
3.3. Operacje depozytowe ..................................................... 81
3.3.1. Rodzaje operacji depozytowych ......................... 81
3.3.2. Wkłady klientów ................................................. 81
3.3.3. Emitowanie papierów wartościowych ................. 83
3.3.4. Pośrednictwo w operacjach papierami wartościo¬wymi i innymi walorami ..................................... 83
3.4. Oparacje zlecone ............................................................ 84
3.4.1. Obrót płatniczy ................................................... 84
3.4.2. Instrumenty obrotu bezgotówkowego ................ 84
3.4.2.1. Bankowe inkaso faktur ......................... 85
3.4.2.2. Akredytywa ............................................ 86
3.4.2.3. Polecenie przelewu ................................. 88
3.4.2.4. Polecenie pobrania ................................. 89
3.4.2.5. Czeki ....................................................... 90
3.4.2.6. Rozliczenia kompensacyjne ................... 91
3.4.3. Rozliczenia międzybankowe ............................... 91
3.4.4. Handel dewizami ................................................. 92
4. Polityka banków komercyjnych ............................................. 93
4.1. Cele polityki bankowej ................................................. 93
4.1.1. Określenie celów polityki bankowej ................... 93
4.1.2. Osiągnięcie zysku ................................................ 94
4.1.3. Rozwój czynności bankowych ............................ 94
4.1.4. Zwiększenie sumy bilansowej ............................. 95
4.1.5. Zachowanie bezpieczeństwa banku .................... 96
4.2. Strategia marketingowa banków komercyjnych ........... 97
4.2.1. Marketing bankowy ............................................ 97
4.2.2. Rozpoznanie środowiska .................................... 98
4.3. Elementy strategii marketingowej ................................. 100
4.3.1. Polityka lokalizacji banku .................................. 101
4.3.2. Produkty oferowane przez banki ....................... 102
4.3.3. Polityka cenowa banku....................................... 103
4.3.4. Polityka dystrybucji ............................................ 105
4.3.5. Polityka promocji ................................................ 106
4.3.6. Marketing-mix..................................................... 107
5. Kształtowanie operacji aktywnych i pasywnych banku komer¬cyjnego ................................................................................... 109
5.1. Podstawy formowania operacji aktywnych .................. 109
5.1.1. Modelowanie portfela papierów wartościowych 110
5.1.2. Badanie zdolności kredytowej ............................ 113
5.1.2.1. Analiza zdolności kredytowej osoby fizy¬cznej........................................................ 117
5.1.2.2. Analiza zdolności kredytowej przedsię¬biorstwa .................................................. 121
5.2. Kształtowanie struktury pasywów ................................ 127
5.2.1. Kapitał własny banku ......................................... 127
5.2.2. Kształtowanie funduszy obcych w banku .......... 128
5.2.2.1. Struktura funduszy obcych .................... 128
5.2.2.2. Kryteria kształtowania funduszy obcych 129
6. Aktywa i pasywa banku komercyjnego - wzajemne relacje 131
6.1. Reguły zabezpieczania płynności banku komercyjnego 131
6.1.1. „Złota reguła bankowa" ..................................... 132
6.1.2. Reguła „osadu we wkładach" ............................ 133
6.1.3. Reguła przesunięć ............................................... 135
6.1.4. Reguła „maksymalnego obciążenia" .................. 136
6.1.5. Podsumowanie ..................................................... 139
6.2. Instytucjonalne formy zabezpieczenia przed ryzykiem 140
6.3. Wpływ polskiego nadzoru bankowego na płynność ban¬ku komercyjnego ........................................................... 144
7. Metody ograniczania ryzyka bankowego 149
7.1. Rodzaje ryzyka bankowego .......................................... 149
7.2. Metody i instrumenty ograniczania ryzyka bankowego 151
7.2.1. Future .................................................................. 152
7.2.1. Swap.................................................................... 153
7.2.3. Option .................................................................. 154
7.2.4. Forward ratę agreement (FRA).......................... 155
8. Planowanie finansowe w bankach komercyjnych ................... 157
8.1. Założenia planowania finansowego.............................. 157
8.2. Planowanie strumieni pieniądza .................................... 158
8.3. Zestawianie planu finansowego .................................... 159
8.4. Korzyści i problemy stosowania planowania finansowe¬go ................................................................................... 161
Bibliografia ................................................................................. 163
1.1. Bank .............................................................................. 9
1.2. System bankowy - rodzaje banków ........................... 13
1.3. Konkurenta miedzy bankami .................................... 18
1.4. Nadzór bankowy ........................................................... 18
1.5. System bankowy w Polsce ............................................ 19
2. Polityka pieniężna banku centralnego i rynek pieniężny ....... 33
2.1. Cele polityki pieniężnej ................................................. 33
2.2. Instrumenty oddziaływania banku centralnego ............ 35
2.3. Rynek pieniężny ............................................................ 44
2.4. Polityka pieniężna w Polsce w latach 1990-1991 ........ 48
2.4.1. Cele polskiej polityki pieniężnej ......................... 48
2.4.2. Instrumenty pieniężne Narodowego Banku Pol¬skiego ................................................................... 50
2.4.3. Ogólna charakterystyka polskiej polityki pieni꿬nej ........................................................................ 54
3. Operacje bankowe .................................................................. 63
3.1. Rodzaje operacji bankowych ........................................ 63
3.2. Usługi finansujące ......................................................... 65
3.2.1. Rodzaje usług finansujących i ich elementy ...... 65
3.2.2. Operacje udzielania kredytu ............................... 67
3.2.2.1. Kredyty w rachunku bieżącym ............. 67
3.2.2.2. Kredyt dyskontowy ................................ 68
3.2.2.3. Kredyt lombardowy ............................... 69
3.2.2.4. Kredyt konsumpcyjny ............................ 69
3.2.2.5. Kredyt inwestycyjny - długoterminowy 70
3.2.2.6. Faktoring ................................................ 70
3.2.2.7. Leasing ................................................... 73
3.2.3. Przyrzeczenie udzielenia kredytu ........................ 75
3.2.3.1. Kredyt akceptacyjny .............................. 75
3.2.3.2. Awalizowanie weksla ............................. 76
3.2.3.3. Gwarancje bankowe ............................... 76
3.2.4. Operacje papierami wartościowymi .................... 77
3.2.4.1. Operacje związane z emisją papierów wa¬rtościowych ............................................. 77
3.2.4.2. Handel papierami wartościowymi ......... 79
3.2.4.3. Operacje „depot" ................................... 80
-3. Operacje depozytowe..................................................... 81
3.3.1. Rodzaje operacji depozytowych ......................... 81
3.3.2. Wkłady klientów ................................................. 81
3.3.3. Emitowanie papierów wartościowych ................. 83
3.3.4. Pośrednictwo w operacjach papierami wartościo¬wymi i innymi walorami ..................................... 83
.4. Oparacje zlecone ............................................................ 84
3.4.1. Obrót płatniczy ................................................... 84
3.4.2. Instrumenty obrotu bezgotówkowego ................ 84
3.4.2.1. Bankowe inkaso faktur ......................... 85
3.4.2.2. Akredytywa ............................................ 86
3.4.2.3. Polecenie przelewu ................................. 88
3.4.2.4. Polecenie pobrania ................................. 89
3.4.2.5. Czeki ....................................................... 90
3.4.2.6. Rozliczenia kompensacyjne ................... 91
3.4.3. Rozliczenia międzybankowe ............................... 91
3.4.4. Handel dewizami ................................................. 92
Polityka banków komercyjnych ............................................. 93
Cele polityki bankowej ................................................. 93
4.1.1. Określenie celów polityki bankowej ................... 93
4.1.2. Osiągnięcie zysku ................................................ 94
4.1.3. Rozwój czynności bankowych ............................ 94
4.1.4. Zwiększenie sumy bilansowej ............................. 95
4.1.5. Zachowanie bezpieczeństwa banku .................... 96
-4.2. Strategia marketingowa banków komercyjnych ........... 97
4.2.1. Marketing bankowy ............................................ 97
4.2.2. Rozpoznanie środowiska .................................... 98
4.3. Elementy strategii marketingowej ................................. 100
4.3.1. Polityka lokalizacji banku .................................. 101
4.3.2. Produkty oferowane przez banki ....................... 102
4.3.3. Polityka cenowa banku....................................... 103
4.3.4. Polityka dystrybucji ............................................ 105
4.3.5. Polityka promocji................................................ 106
4.3.6. Marketing-mix ..................................................... 107
5. Kształtowanie operacji aktywnych i pasywnych banku komer¬cyjnego ................................................................................... 109
5.1. Podstawy formowania operacji aktywnych .................. 109
5.1.1. Modelowanie portfela papierów wartościowych 110
5.1.2. Badanie zdolności kredytowej ............................ 113
5.1.2.1. Analiza zdolności kredytowej osoby fizy¬cznej ........................................................ 117
5.1.2.2. Analiza zdolności kredytowej przedsię¬biorstwa .................................................. 121
5.2. Kształtowanie struktury pasywów ................................ 127
5.2.1. Kapitał własny banku ......................................... 127
5.2.2. Kształtowanie funduszy obcych w banku .......... 128
5.2.2.1. Struktura funduszy obcych .................... 128
5.2.2.2. Kryteria kształtowania funduszy obcych 129
6. Aktywa i pasywa banku komercyjnego - wzajemne relacje 131
6.1. Reguły zabezpieczania płynności banku komercyjnego 131
6.1.1. „Złota reguła bankowa" ..................................... 132
6.1.2. Reguła „osadu we wkładach" ............................ 133
6.1.3. Reguła przesunięć ............................................... 135
6.1.4. Reguła „maksymalnego obciążenia" .................. 136
6.1.5. Podsumowanie ..................................................... 139
6.2. Instytucjonalne formy zabezpieczenia przed ryzykiem 140
6.3. Wpływ polskiego nadzoru bankowego na płynność ban¬ku komercyjnego ........................................................... 144
7. Metody ograniczania ryzyka bankowego 149
7.1. Rodzaje ryzyka bankowego .......................................... 149
7.2. Metody i instrumenty ograniczania ryzyka bankowego 151
7.2.1. Future .................................................................. 152
7.2.1. Swap ............,....................................................... 153
7.2.3. Option .................................................................. 154
7.2.4. Forward ratę agreement (FRA) .......................... 155
8. Planowanie finansowe w bankach komercyjnych ................... 157
8.1. Założenia planowania finansowego.............................. 157
8.2. Planowanie strumieni pieniądza .................................... 158
3.2.3.1. Kredyt akceptacyjny .............................. 75
3.2.3.2. Awalizowanie weksla ............................. 76
3.2.3.3. Gwarancje bankowe ............................... 76
3.2.4. Operacje papierami wartościowymi .................... 77
3.2.4.1. Operacje związane z emisją papierów wa¬rtościowych ............................................. 77
3.2.4.2. Handel papierami wartościowymi ......... 79
3.2.4.3. Operacje „depot" ................................... 80
3.3. Operacje depozytowe ..................................................... 81
3.3.1. Rodzaje operacji depozytowych ......................... 81
3.3.2. Wkłady klientów ................................................. 81
3.3.3. Emitowanie papierów wartościowych ................. 83
3.3.4. Pośrednictwo w operacjach papierami wartościo¬wymi i innymi walorami ..................................... 83
3.4. Oparacje zlecone ............................................................ 84
3.4.1. Obrót płatniczy ................................................... 84
3.4.2. Instrumenty obrotu bezgotówkowego ................ 84
3.4.2.1. Bankowe inkaso faktur ......................... 85
3.4.2.2. Akredytywa ............................................ 86
3.4.2.3. Polecenie przelewu ................................. 88
3.4.2.4. Polecenie pobrania ................................. 89
3.4.2.5. Czeki ....................................................... 90
3.4.2.6. Rozliczenia kompensacyjne ................... 91
3.4.3. Rozliczenia międzybankowe ............................... 91
3.4.4. Handel dewizami ................................................. 92
4. Polityka banków komercyjnych ............................................. 93
4.1. Cele polityki bankowej ................................................. 93
4.1.1. Określenie celów polityki bankowej ................... 93
4.1.2. Osiągnięcie zysku ................................................ 94
4.1.3. Rozwój czynności bankowych ............................ 94
4.1.4. Zwiększenie sumy bilansowej ............................. 95
4.1.5. Zachowanie bezpieczeństwa banku .................... 96
4.2. Strategia marketingowa banków komercyjnych ........... 97
4.2.1. Marketing bankowy ............................................ 97
4.2.2. Rozpoznanie środowiska .................................... 98
4.3. Elementy strategii marketingowej ................................. 100
4.3.1. Polityka lokalizacji banku .................................. 101
4.3.2. Produkty oferowane przez banki ....................... 102
4.3.3. Polityka cenowa banku....................................... 103
4.3.4. Polityka dystrybucji ............................................ 105
4.3.5. Polityka promocji ................................................ 106
4.3.6. Marketing-mix..................................................... 107
5. Kształtowanie operacji aktywnych i pasywnych banku komer¬cyjnego ................................................................................... 109
5.1. Podstawy formowania operacji aktywnych .................. 109
5.1.1. Modelowanie portfela papierów wartościowych 110
5.1.2. Badanie zdolności kredytowej ............................ 113
5.1.2.1. Analiza zdolności kredytowej osoby fizy¬cznej........................................................ 117
5.1.2.2. Analiza zdolności kredytowej przedsię¬biorstwa .................................................. 121
5.2. Kształtowanie struktury pasywów ................................ 127
5.2.1. Kapitał własny banku ......................................... 127
5.2.2. Kształtowanie funduszy obcych w banku .......... 128
5.2.2.1. Struktura funduszy obcych .................... 128
5.2.2.2. Kryteria kształtowania funduszy obcych 129
6. Aktywa i pasywa banku komercyjnego - wzajemne relacje 131
6.1. Reguły zabezpieczania płynności banku komercyjnego 131
6.1.1. „Złota reguła bankowa" ..................................... 132
6.1.2. Reguła „osadu we wkładach" ............................ 133
6.1.3. Reguła przesunięć ............................................... 135
6.1.4. Reguła „maksymalnego obciążenia" .................. 136
6.1.5. Podsumowanie ..................................................... 139
6.2. Instytucjonalne formy zabezpieczenia przed ryzykiem 140
6.3. Wpływ polskiego nadzoru bankowego na płynność ban¬ku komercyjnego ........................................................... 144
7. Metody ograniczania ryzyka bankowego 149
7.1. Rodzaje ryzyka bankowego .......................................... 149
7.2. Metody i instrumenty ograniczania ryzyka bankowego 151
7.2.1. Future .................................................................. 152
7.2.1. Swap.................................................................... 153
7.2.3. Option .................................................................. 154
7.2.4. Forward ratę agreement (FRA).......................... 155
8. Planowanie finansowe w bankach komercyjnych ................... 157
8.1. Założenia planowania finansowego.............................. 157
8.2. Planowanie strumieni pieniądza .................................... 158
8.3. Zestawianie planu finansowego .................................... 159
8.4. Korzyści i problemy stosowania planowania finansowe¬go ................................................................................... 161
Bibliografia ................................................................................. 163